近一年，通过监管局连续下发的关于网贷行业的监管制度及文件，风控将成为下一个金融科技企业的核心重点。如何通过科学技术的风控手段，同时又在风险可控的情况下，能让金融需求普惠到更多人，是金融科技企业发展的重要目标。随着汇盈金服的反洗钱与反恐怖融资系统的正式上线，正式开启了汇盈金服风控新格局。

　　风控体系建立初期模型

　　2013年12月，当汇盈金服正式上线开始，为满足市场需求的多样化产品与服务，汇盈金服通过自主的大数据风控系统、A-EMS智能风控引擎的推行与内部机制的不断优化建立企业的最初的风控体系。随着市场的机制变化与打破数据壁垒，随后汇盈金服接入了行业数据、第三方反欺诈系统等，使得原来风控体系堡垒更为坚固。

　　近年来，随着大数据、区块链的高速发展及普及，金融企业成为运用最广的受益行业之一，通过日常的业务端、数据端、风控端、售后端等都亟需大数据与区块链的高效运用。在此金融科技的驱动下，汇盈金服打造了更为智能的风控体系堡垒，提升金融服务覆盖面，大幅提升了风控决策质量与效率，同时有利于维护行业金融安全，助力国家金融体系的健全发展。

　　为完善平台机制，风控体系升级更新

　　在今年，为全力配合国家监管要求，汇盈金服全面开展反洗钱、反恐融资管理，及时接入网络监测平台，有效防范金融犯罪。

　　随着系统的上线，进一步提升了平台的反洗钱、反恐怖融资识别监控能力，对出借人进行反洗钱监测，对借款人进行反恐怖融资监测，并通过深度分析、交叉对比、智能关联，对大额异常指标、可疑异常指标、高风险客户进行实时监控，形成反洗钱黑名单、失信黑名单、报送名单，全面完善平台的内控机制，健全客户的身份识别体系。

　　打造风控体系新格局

　　在打造及逐步完善风控系统堡垒的发展上，汇盈金服通过持续的优化产品结构及功能，不断帮助中小企业打造完善的金融解决中介信息平台，不仅对传统金融进行有效补充，同时保障出借人的合法权益，创建行业风控体系新格局。

　　以初心服务三农，保障农民、农村福祉，为全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家国家的实现目标，汇盈金服在2018年推出汇农贷产品。汇农贷作为传统金融机构的重要补充，已成为乡村振兴中金融领域不可或缺的中坚力量。

　　农村地区的信贷风险往往管理难度较大，首先农村的信贷资源有限，极少能满足资金需求，其次农村地区多经济不发达，人均GDP低，风险相对城市偏高，面对这些交织在一起的机遇和挑战，汇盈金服的风控体系这时候时候展现了其能力：汇农贷通过筛选优质资产、现场尽调、绘制用户画像、通过交叉评估、反欺诈引擎、大数据授信、用款监督、信誉风控、货后跟踪、机构代偿、多维度保证优质资产等一系列流程，保证了产品的可靠性和安全性。

　　随着未来互金行业服务覆盖范围及影响力变得更大，以及在金融科技的不断推动下，我们有理由相信，以汇盈金服为代表注重业务风控体系管理的金融公司，将越来越在满足个人消费需求以及缓解中小企业等生产经营需求中发挥越来越重要的金融作用。

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